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우리 아이 미래 자산, 어떻게 시작할까?
KODEX 증여 가이드북으로 ETF 적립식 투자 정답 찾으세요.
지금 바로 계획하고 실행하세요!
자녀 자산 증여, 스마트하게 시작하세요!
삼성자산운용이 자녀를 위한 장기 자산 증여의 새로운 지평을 열고자 'KODEX 증여 가이드북'을 발간했습니다. 2025년 5월 8일에 공개된 이 가이드북은 상장지수펀드(ETF)를 활용한 적립식 투자가 자녀의 미래 자산 형성에 어떻게 기여할 수 있는지를 구체적으로 제시합니다.
단순한 재산 이전이 아닌, 자녀의 경제적 자립과 성공적인 미래 설계를 돕기 위한 현명한 자산 증여 전략, 지금부터 함께 살펴보겠습니다.
왜 자녀 자산 증여를 서둘러야 할까요?
자녀에게 자산을 증여하는 것은 단순히 경제적 지원을 넘어섭니다.
이는 자녀가 성인이 되었을 때 겪게 될 중요한 삶의 이벤트, 예를 들어 학업 자금 마련, 첫 주택 구매, 또는 사업 시작 등에 든든한 기반을 제공합니다. 장기적인 관점에서 자산을 일찍부터 증여하고 투자한다면 '시간의 마법'이라 불리는 복리 효과를 극대화할 수 있습니다.
더불어, 세금 측면에서도 이점이 있습니다.
현행법상 미성년자녀에게는 10년간 최대 2천만 원, 성년 자녀에게는 10년간 최대 5천만 원까지 증여세 없이 증여할 수 있습니다. 이 비과세 한도를 꾸준히 활용하여 미리 자산을 증여하고 이를 투자로 불려 나간다면, 자산 형성 규모가 커졌을 때 발생할 수 있는 세금 부담을 합법적으로 줄이는 효과를 기대할 수 있습니다.
'KODEX 증여 가이드북'은 이러한 장기적인 관점에서의 자산 증여 필요성을 강조하며, 복리 효과와 세금 계획의 중요성을 구체적인 사례와 함께 제시하여 부모들이 자녀의 미래를 위한 자산 마련에 대해 다시 한번 생각하게끔 돕습니다.
KODEX 가이드북이 제안하는 ETF 적립식 투자 전략
삼성자산운용이 제안하는 핵심 전략은 ETF를 활용한 적립식 투자입니다.
ETF는 특정 지수나 자산 가격 움직임을 추종하도록 설계된 펀드로, 주식처럼 편리하게 거래할 수 있습니다. 다양한 자산(주식, 채권, 부동산, 원자재 등)에 분산 투자하는 효과를 누릴 수 있으며, 개별 주식 투자보다 위험이 낮고 펀드보다 운용 보수가 저렴한 경우가 많습니다. 높은 유동성으로 인해 언제든지 쉽게 사고팔 수 있다는 장점도 가집니다.
여기에 '적립식 투자' 방식을 결합하면 더욱 효과적입니다.
적립식 투자는 매달 혹은 정기적으로 일정 금액을 꾸준히 투자하는 방식입니다. 시장 상황에 관계없이 일정한 금액을 투자하므로 자산 가격이 낮을 때는 더 많은 좌수를, 높을 때는 더 적은 좌수를 사게 되어 장기적으로 투자 단가의 평균을 낮추는 '코스트 애버리징(Cost Averaging)' 효과를 얻을 수 있습니다.
'KODEX 증여 가이드북'에서는 이러한 ETF와 적립식 투자의 장점을 결합하여, 변동성이 있는 시장에서도 꾸준히 자산을 불려나갈 수 있는 '유기적인 접근 방식'의 투자 계획 수립 가이드라인을 제공합니다. 예를 들어, KODEX 200이나 KODEX S&P 500과 같은 국내외 대표 지수 추종 ETF에 매달 소액을 꾸준히 투자하는 방식은 자녀가 성인이 될 때까지 장기간 자산을 형성하는 데 매우 효과적일 수 있습니다.
성공적인 자녀 증여 투자를 위한 실천 Tip 및 사례
그렇다면 구체적으로 어떻게 시작해야 할까요?
'KODEX 증여 가이드북'은 실질적인 실행 방안을 안내합니다.
첫 번째 단계는 자녀 명의의 증권 계좌를 개설하는 것입니다. 미성년자 계좌 개설 시에는 부모의 신분증, 가족관계증명서, 자녀 기준 기본증명서 등 몇 가지 서류가 필요하며, 비대면으로도 가능합니다. 계좌 개설 후에는 자녀에게 증여할 자금을 해당 계좌로 이체합니다.
이때 앞서 설명한 비과세 한도(10년 누적 2천만 원/5천만 원)를 염두에 두고 계획적으로 증여하는 것이 중요합니다. 증여 후에는 관할 세무서에 증여세 신고를 해야 합니다. 비과세 한도 이내라도 신고는 필요하며, 기한 내 신고 시 세액 공제 혜택도 받을 수 있습니다.
다음 단계는 투자할 ETF를 선택하고 적립식 자동 매수를 설정하는 것입니다.
KODEX 브랜드 내에서도 다양한 종류의 ETF가 있습니다. 처음 시작한다면 한국 시장 전체에 투자하는 KODEX 200, 미국 대표 기업에 투자하는 KODEX S&P 500 또는 KODEX 나스닥 100과 같이 폭넓게 분산된 ETF를 고려해볼 수 있습니다. 특정 산업이나 테마에 투자하는 ETF도 있지만, 장기적인 자녀 자산 형성 목적이라면 안정적인 지수 추종 ETF가 좋은 출발점이 될 수 있습니다. 매월 특정일에 원하는 금액만큼 자동으로 ETF를 매수하도록 설정하면 꾸준한 투자가 가능해집니다.
가장 중요한 것은 '시간'과 '꾸준함'입니다.
자녀가 어릴수록 투자 기간이 길어지고 복리 효과가 극대화됩니다. 매달 만원, 십만 원이라도 좋으니 정해진 금액을 꾸준히 투자하는 습관을 들이는 것이 중요합니다. 또한, 자녀가 어느 정도 성장하면 투자 과정에 대해 함께 이야기 나누며 자연스럽게 경제 교육을 시작하는 것도 좋은 방법입니다. 단순히 자산을 물려주는 것을 넘어, 자녀 스스로가 자산을 관리하고 불려나갈 수 있는 금융 문해력을 길러주는 것이 진정한 자산 증여의 의미일 것입니다.
자녀의 든든한 미래 설계
삼성자산운용의 'KODEX 증여 가이드북'은 자녀를 위한 장기 자산 증여의 중요성과 ETF 적립식 투자라는 구체적인 실행 방안을 명확하게 제시합니다. 복리 효과, 세금 계획, 분산 투자 등 다양한 이점을 통해 자녀의 든든한 미래를 설계할 수 있도록 돕는 이 가이드북은 자녀 자산 증여를 고민하는 모든 부모에게 유용한 정보를 제공합니다.
자녀의 밝은 미래를 위한 첫걸음, 지금 시작하세요!
다음 단계로 해야 할 것:
- 삼성자산운용 웹사이트 등을 통해 'KODEX 증여 가이드북'을 확보하여 정독합니다.
- 자녀의 연령과 예상 증여 기간을 고려하여 구체적인 증여 및 투자 계획을 세웁니다.
- 자녀 명의의 증권 계좌를 개설하고, 선택한 ETF에 대한 적립식 투자 설정을 진행합니다.
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자녀 자산 증여, 스마트하게 시작하세요!
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2025년 최신 KODEX 증여 가이드북 기반, 자녀 자산 증여를 위한 ETF 적립식 투자 전략 및 구체적인 실행 방법을 알아보세요.